배당주, 월 50만원을 위하여 (feat. 10년 프로젝트)

직장인들의 꿈.

입밖으로 나오는 말.

"아, 일 안하고 누가 돈 주면 좋겠다."

이 말을 실행하기 위하여 시작합니다.

 

배당주 모으기 프로젝트!

 

처음은 바로 계좌 정하기.

나의 배당주 계좌는 바로 ISA 계좌 활용이다.

 

배당주 농장을 운용할 때 ISA 계좌를 활용하는 이유는 주로 비과세 혜택을 받기 위해서이다.

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로,

투자자가 배당금, 이자소득 등에서 발생하는 세금에 대해 세액을 면제해준다.

이 계좌를 활용하면 배당소득에 대한 세금을 절감할 수 있기 때문에,

장기적인 투자에서 발생하는 배당금 수익을 더욱 효율적!

 

특히, 배당주 농장처럼 매월 또는 반기마다 배당금이 지급되는

투자 전략에서는 배당금 재투자가 중요한데,

ISA 계좌를 통해 배당금에 대한 세금을 최소화함으로써

복리 효과를 극대화할 수 있다!

 

즉, 배당금이 세금을 차감하지 않고 재투자되어

다시 배당금을 창출하는 구조가 되므로, 장기적인 자산 축적에 유리!

따라서, ISA 계좌는 배당소득을 세금 부담 없이 관리하고 재투자할 수 있는 유리한 구조.

 

그리고 나중에 200만원의 비과세 혜택을 끝나더라도,

9.9%의 분리과세가 되는 점도 매우 매력적!

 

점진적으로 정부에서도 ISA 계좌의 납입한도 등의 혜택을 늘려줄 것으로 예상이 되니,

배당주 계좌로 으뜸이다.

 

나의 배당주 농장 전략은 바로 월 50만원의 배당금 목표이다.

월 50만원의 배당금을 10년동안에 걸쳐서 모을 예정이다.

단순 계산으로 계산했지만, 시간이 지남에 따라 배당금이 100만원으로 늘어날 수도, 2,30만원으로 낮아질 수도!

 

이 또한 내가 해보면서 기록해봐야지.

 

목표 금액 : 월 배당 50만원

목표 기간 : 10년 /매월 분할 매수 

 

이제 종목을 정해보자.

 

원래는 미국주식을 담고 싶지만, 

ISA 계좌에서는 어려우니 ETF로 진행!

 

배당주 계좌의 포트폴리오는 2025년 기준

1. 매월 배당금이 지급되는 포트폴리오 (정기 배당금) 
   • Tiger미국배당다우존스: 월 매수 비중70%
   • KODEX미국30년국채타켓커버드콜: 월 매수 비중 30%
2. 반기 배당이 지급되는 포트폴리오 (인센티브 개념)
   • 맥쿼리인프라: 부수입 50% 
   • KT&G: 부수입 50% 

배당주는 2가지로 나눈다.

오늘은 월배당 포트폴리오에 대해서 알아보자!

1. 월배당 

월배당은 매월 고정적으로 들어오는 금액으로,

목표 50만원은 월배당 기준.

종목은 Tiger미국배당다우존스(70%) 와 KODEX미국30년국채타켓커버드콜(30%) 으로 구성한다. 

 

매월 월배당 투자금은 100만원으로 비율에 따라  Tiger미국배당다우존스은 70만원 매수/

KODEX미국30년국채타켓커버드콜 30만원 매수를 진행. 

 

1-1. Tiger 미국배당다우존스

미국 다우존스 산업평균지수에 포함된 기업들 중에서 배당금을 지급하는 종목에 집중 투자하는 ETF이다.

미국 주식시장의 주요 대기업들이 포함된 다우존스 지수 내에서 배당 수익을 추구하는 투자 전략을 사용!

1. 다우존스 산업평균지수
   • 다우존스 산업평균지수(Dow Jones Industrial Average)**는 미국 주식시장을 대표하는 30개 대기업의 주식으로 구성된 지수이다.
   •   Apple, Microsoft, Johnson & Johnson, Coca-Cola, McDonald's 등 미국을 대표하는 우량 기업들이 포함
   • Tiger 미국배당다우존스 ETF는 이 지수에 포함된 배당주에 집중 투자하여 안정적인 배당 수익을 추구하는 ETF
2. 배당주에 집중 투자
   • 배당수익을 중요한 투자 목표로 삼는 투자자에게 적합한 ETF이다. 이유는 ETF 내에서 다우존스 지수에 포함된 기업 중 배당금 지급이 꾸준한 기업을 선택해 투자하므로 안정적이고 지속적인 배당소득을 얻을 수 있기 때문!
   • 배당금 재투자를 통해 장기적인 복리 효과를 얻는 것이 이 ETF의 핵심 전략!!!(무조건 배당금은 재투자)
3. 미국 주식시장 대표 기업들에 투자
   • 다우존스 지수의 기업들은 시가총액이 크고 안정적인 대기업들로 구성되어 있어, 자동으로 포트폴리오 분산 효과가 있는 것도 매우 큰 장점!
   • 또한, 다우존스 지수에 포함된 기업들은 글로벌 경제와 밀접한 관계를 가진 기업들이므로, 글로벌 경제 성장에 따른 수익 성장 가능성도 좋다. (3M/ 존슨앤존슨등을 따로 투자 안해도 되니까!)
4. 배당금 지급 주기
   • Tiger 미국배당다우존스는 배당금을 매월 지급! (매월 말일이 배당락으로 익월 초 2,3일이내 입금된다)

1-2. KODEX미국30년국채타켓커버드콜

KODEX 미국30년국채타겟커버드콜은 KODEX에서 제공하는 상장지수펀드(ETF)로, 미국 30년 만기 국채에 투자하는 펀드! 이 ETF의 특징은 "타겟 커버드 콜" 전략을 사용하여 투자 수익을 추구한다. (이 부분은 장,단점이 같이 존재)

1. 미국 30년 국채

• 이 ETF는 미국 정부가 발행한 30년 만기 국채에 투자한다. 30년 만기 국채는 장기적인 투자 수익을 추구하는 데 적합

2. 타켓 커버드 콜 전략 

• 커버드 콜 전략은 기초 자산(미국 30년 국채)을 보유, 콜 옵션을 매도하는 전략. 
• 단, 주식과 다르게 상승에 대한 제한은 있는 편으로 커버드콜을 안좋게 보는 분들도 있다.

3. 배당금 지급 주기

• KODEX미국30년국채타켓커버드콜는 배당금을 매월 지급! (매월 15일 배당락으로 익월 17,18일이내 입금된다)

 

매월 꾸준한 적립을 통해서 

1회, 2회,.. 최종120회까지!

잘 적립해서 월 배당 50만원을 이루기 위한 여정을 기록해봐야겠다!